Para Transferlerinde Yeni Dönem: 400 Bin Lira Üzeri İşlemlere Açıklama Zorunluluğu

Yeni Düzenleme 15 Mart 2026'da Yürürlüğe Giriyor Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemdeki kayıt dışı hareketleri engellemek ve şeffaflığı artırmak amacıyla para transferlerine yönelik kapsamlı bir düzenleme hazırladı.
Daha önce 200 bin lira olarak öngörülen günlük transfer açıklama sınırı, yapılan etki analizlerinin ardından 400 bin liraya yükseltildi.
Yeni kuralların 15 Mart 2026 itibarıyla uygulamaya alınması planlanıyor.
400 Bin Lira Üzerindeki İşlemlere Açıklama Şartı Düzenleme kapsamında internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden gerçekleştirilen para transferlerinde yeni denetim mekanizmaları devreye girecek.
Gün içinde tek seferde ya da parça parça yapılan ve toplamda 400 bin lirayı aşan transferlerde kullanıcıların, işlemin amacını açıklayan en az 20 karakterlik bilgi girmesi gerekecek.
Genel nitelikli "diğer" veya "bireysel ödeme" seçeneklerinin tercih edilmesi halinde bankalar müşterilerden ek açıklama talep edebilecek.
İşlem Tutarına Göre Kademeli Beyan Zorunluluğu Yeni uygulamada sadece transfer tutarı değil, işlem yoğunluğu da takip edilecek.
Belirlenen limitlere göre uygulanacak prosedürler şu şekilde yapılandırıldı: 400 bin lira ile 2 milyon lira arasındaki transferlerde en az 20 karakterlik açıklama zorunluluğu bulunacak.
2 milyon lira ile 20 milyon lira arasındaki işlemler için "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurulması gerekecek.
20 milyon liranın üzerindeki transferlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek belge ve resmi bilgi sunulması zorunlu tutulacak.
IBAN Kullanımı ve Cezai Riskler Hakkında Uyarılar Türkiye Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler ve Yeminli Mali Müşavirler Odaları Birliği (TÜRMOB) Genel Başkanı İrfan Hüseyin Yıldız, vatandaşların IBAN bilgilerini hiçbir surette başka kişi veya kurumlara kullandırmamaları gerektiğini vurguladı.
Para transferlerinin doğru hesaplara ve gerekli açıklamalar yapılarak gerçekleştirilmesinin önemine değinen Yıldız, aksi takdirde ağır mali ve cezai yaptırımlarla karşılaşılabileceğini belirtti.
Mal veya hizmet alımlarında fatura alınmasının zorunlu olduğunu hatırlatan Yıldız, faturadaki isim ile ödeme yapılan kişinin aynı olmasına dikkat edilmesi gerektiğini ifade etti.
Bu hususlara özen gösterilmemesinin; kara paranın aklanması, vergi kaçakçılığına iştirak ve terör örgütlerine yardım gibi ağır suçlamalara yol açabileceği uyarısında bulunuldu.