Para Transferlerinde Yeni Dönem: 15 Mart'ta 400 Bin TL Sınırı ve Açıklama Zorunluluğu Başlıyor

MASAK'tan Kayıt Dışı Para Hareketlerine Yeni Düzenleme Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemdeki kayıt dışı hareketleri önlemek amacıyla para transferlerine yönelik kapsamlı bir düzenlemeyi hayata geçiriyor.
15 Mart 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanan yeni kurallar ile bankacılık kanalları üzerinden yapılan yüksek tutarlı işlemler daha sıkı denetim altına alınacak.
400 Bin Lira Üzerindeki İşlemlerde Açıklama Zorunluluğu Yeni düzenleme çerçevesinde internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM'ler üzerinden gerçekleştirilen transferlerde tutar sınırları yeniden belirlendi.
Daha önce 200 bin lira olarak öngörülen günlük transfer açıklama sınırı, yapılan etki analizlerinin ardından 400 bin liraya yükseltildi.
Buna göre, tek seferde veya parça parça toplamda 400 bin lirayı aşan transferlerde, işlemin amacını belirten en az 20 karakterlik bir açıklama girilmesi zorunlu olacak.
Genel nitelikli 'diğer' veya 'bireysel ödeme' gibi seçeneklerin tercih edilmesi durumunda, bankalar müşterilerden işlemin detayına dair ek bilgi talep edebilecek.
Tutar Kademelerine Göre Farklı Denetimler Yeni uygulamada sadece transfer tutarı değil, işlem yoğunluğu ve miktarı da yakından takip edilecek.
Düzenleme, transfer edilen tutarın büyüklüğüne göre kademeli yükümlülükler getiriyor: 400 bin TL - 2 milyon TL arası: En az 20 karakterlik açıklama zorunluluğu.
2 milyon TL - 20 milyon TL arası: 'Nakit İşlem Beyan Formu' doldurulması şartı.
20 milyon TL ve üzeri: Paranın kaynağına ilişkin resmi belge ve ek bilgi sunma zorunluluğu.
IBAN Kullanımı ve Hukuki Uyarılar Türkiye Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler ve Yeminli Mali Müşavirler Odaları Birliği (TÜRMOB) Genel Başkanı İrfan Hüseyin Yıldız, vatandaşları IBAN kullanımı konusunda uyararak hesapların üçüncü şahıslara kullandırılmaması gerektiğini vurguladı.
Ödeme yapılan kişi ile fatura sahibinin aynı olması gerektiğine dikkat çeken Yıldız, kurallara uyulmaması halinde vergi kaçakçılığı, kara para aklama ve terörün finansmanı gibi suçlamalarla ağır mali ve cezai yaptırımların uygulanabileceğini belirtti.